Acheter à crédit
Investir dans l’immobilier avec PLATINIUM PATRIMOINE
L’achat immobilier à crédit est l’une des stratégies les plus performantes pour se constituer un patrimoine, optimiser sa fiscalité et bénéficier de l’effet de levier financier. Que ce soit pour un investissement locatif ou l’acquisition d’une résidence principale, le recours à un prêt immobilier permet de rentabiliser son investissement tout en conservant sa trésorerie.
Des taux désormais stabilisés : Après deux années de tension, les taux d’intérêt se stabilisent autour de 3 %, ouvrant la voie à une nouvelle dynamique d’investissement. Cette accalmie redonne du souffle au marché et permet de profiter de conditions d’emprunt redevenues prévisibles.
Des prix plus accessibles : Le léger repli des prix observé en 2024 offre aujourd’hui de véritables opportunités d’achat, notamment dans les grandes villes de province et les zones frontalières. C’est le moment idéal pour investir avant la reprise attendue des prix.
Un retour de la demande locative : La tension sur le marché du logement, notamment dans les pôles économiques et universitaires, continue de soutenir la rentabilité locative. Les biens bien situés affichent des taux d’occupation proches de 100 %.
Des dispositifs fiscaux toujours attractifs : Le LMNP, la nue-propriété ou encore les SCPI restent des leviers puissants pour optimiser son patrimoine et générer des revenus réguliers tout en allégeant sa fiscalité.
L’achat à crédit offre plusieurs avantages fiscaux, notamment pour les investisseurs en immobilier locatif.
Vous pouvez déduire
de vos revenus fonciers :
Les intérêts d’emprunt
Les frais de dossier du prêt
Les cotisations d’assurance emprunteur
Les frais d’inscription hypothécaire
Résultat : Une réduction de votre base imposable et une optimisation de votre fiscalité sur les revenus fonciers.
Grâce au levier du crédit, vous pouvez investir dans l’immobilier avec seulement une partie de votre capital et utiliser celui de la banque pour générer un rendement supérieur au coût du prêt.
Exemple :
- Montant du prêt : 250 000 €
- Taux d’intérêt : 3 % sur 20 ans
- Coût total des intérêts : 55 000 €
- Appréciation du bien immobilier : +3 % par an
- Valeur estimée après 20 ans : 450 000 €
Bilan : Votre capital a doublé grâce au financement bancaire, tout en bénéficiant d’une rentabilité attractive.
L’achat immobilier à crédit est sécurisé par une assurance emprunteur, qui couvre les aléas de la vie :
Décès et invalidité : le capital restant dû est remboursé à la banque
Incapacité temporaire de travail : prise en charge des mensualités
Perte d’emploi : couverture selon les garanties souscrites
Cette protection garantit la sécurité financière de votre famille et pérennise votre investissement immobilier.
L’IFI est calculé sur la valeur nette de votre patrimoine immobilier. En achetant à crédit, vous réduisez la base taxable puisque la dette est déduite de la valeur du bien.
Exemple :
- Valeur du bien : 1 000 000 €
- Capital restant dû sur le prêt : 700 000 €
- Montant taxable à l’IFI : 300 000 € au lieu de 1 000 000 €
Bilan : Grâce au crédit, vous diminuez votre imposition sur la fortune immobilière.
Il est important d’être bien conseillé lors de la réalisation d’un investissement à crédit.
Platinium Patrimoine vous accompagne dans le choix d’un investissement qui répondra à vos besoins, en terme de risques et d’objectifs. Laissez-vous guider !
Comparatif des types de prêts immobiliers
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Type de prêt |
Avantages |
Inconvénients |
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Prêt amortissable |
Remboursement progressif, sécurité |
Mensualités plus élevées qu’un prêt in fine |
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Prêt in fine |
Mensualités faibles, optimisation fiscale |
Capital à rembourser en une seule fois |
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Prêt à taux fixe |
Stabilité des mensualités |
Moins flexible si les taux baissent |
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Prêt à taux variable |
Potentiel de baisse des taux |
Risque de hausse des mensualités |
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Prêt relais |
Achat avant-vente possible |
Coût plus élevé et risque si la vente tarde |
Prêt amortissable : Remboursement progressif du capital et des intérêts
Prêt à taux fixe : Sécurité avec mensualités constantes
Prêt à taux variable
Prêt à taux variable : Adaptation aux fluctuations des taux
Prêt relais : Financement temporaire en attendant la vente d’un bien
Le choix du prêt dépend de votre stratégie d’investissement et de votre situation financière.
FAQ – Questions fréquentes sur l'achat immobilier à crédit
Oui ! Même si les taux sont plus élevés qu’en 2022, l’effet de levier du crédit reste un excellent moyen de se constituer un patrimoine sans immobiliser tout son capital.
Les taux varient selon votre profil et votre projet, mais en 2024, ils oscillent entre 3 % et 3,8 % selon les banques et la durée du prêt.
L’effet de levier permet d’acheter plusieurs biens en multipliant les crédits, tant que votre capacité d’endettement reste maîtrisée.
Vous pouvez consulter la Banque de France pour suivre les tendances du marché : Banque de France – Taux Immobiliers
Les intérêts d’emprunt, les frais de dossier et l’assurance emprunteur sont déductibles des revenus fonciers, ce qui réduit l’imposition sur les loyers perçus.
L’effet de levier consiste à utiliser l’argent de la banque pour financer un bien immobilier et générer une rentabilité supérieure au coût du crédit.
Oui, l’IFI est calculé sur la valeur nette du patrimoine immobilier, donc le capital restant dû du prêt est déduit de l’assiette taxable.
Cela dépend de vos objectifs : un prêt long réduit les mensualités mais coûte plus en intérêts, tandis qu’un prêt court réduit le coût global.
Oui, mais des indemnités de remboursement anticipé peuvent être appliquées selon le contrat de prêt.
Un prêt relais est un financement temporaire qui permet d’acheter un nouveau bien avant de vendre l’ancien.
- Taux fixe : Sécurité, mensualités constantes.
- Taux variable : Potentiel de baisse des intérêts mais incertitude sur l’évolution future.
Les banques demandent souvent une hypothèque, une caution ou une assurance emprunteur pour garantir le prêt.
Oui, sous conditions. Un bon dossier financier et une capacité d’endettement maîtrisée peuvent permettre d’obtenir un prêt à 110 % couvrant le prix du bien et les frais annexes.
En plus du prix du bien, il faut prévoir :
- Frais de notaire
- Frais de garantie bancaire
- Frais de dossier de prêt
- Assurance emprunteur
