Archive d’octobre 2022 : situation au 30 juin 2022. Le bilan publié par la Direction générale du Trésor faisait état de plus de six millions de bénéficiaires des nouveaux plans d’épargne retraite et de près de 70 milliards d’euros d’encours. Il ne s’agissait pas de 70 milliards de transactions.
Encours, versements et performance : ne pas les confondre
L’encours correspond à la valeur des sommes détenues dans les plans à une date donnée. Les versements sont des flux sur une période. La performance décrit l’évolution de la valeur d’un placement, selon une méthode qui doit préciser frais et période. Ces trois indicateurs ne sont pas interchangeables.
Le communiqué d’octobre 2022 mentionnait 43,6 milliards d’euros pour les PER individuels : le mot « billions » figurant auparavant dans cet article était incorrect. La source signalait aussi que les données ne comprenaient pas les encours de deux organismes gestionnaires. Ce bilan ne doit donc pas être lu comme une statistique actuelle et exhaustive.
Le succès commercial ne suffit pas pour choisir un PER
Un nombre élevé de souscripteurs n’établit ni un rendement futur, ni la pertinence du plan pour chaque épargnant. Le choix dépend notamment de l’horizon de retraite, de l’épargne disponible en dehors du PER, de la fiscalité des versements et de la sortie, ainsi que du risque des supports.
- Comparer les frais du contrat et ceux des supports d’investissement.
- Vérifier les modalités de sortie et les cas légaux de déblocage anticipé.
- Distinguer les garanties éventuelles du contrat et les supports exposés à une perte en capital.
- Conserver une réserve disponible pour les dépenses qui ne peuvent pas attendre la retraite.
Pour une décision actuelle
Le bilan de 2022 est un repère historique, pas un argument suffisant pour ouvrir ou transférer un contrat. Demandez une comparaison chiffrée tenant compte de votre situation et des règles en vigueur au moment de l’opération.
Sources
DG Trésor : bilan du nouveau PER, 12 octobre 2022. Ministère de l’Économie : critères de choix d’un produit d’épargne.
Revue documentaire le 5 octobre 2026 : unités, nature des données et limites corrigées. Publication d’origine conservée.
