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Avec Platinium Patrimoine, l’accompagnement concernant l’assurance-vie s’inscrit dans une stratégie globale pour organiser votre épargne et votre transmission. Nous analysons votre situation, vos objectifs et votre horizon afin de relier souplesse, fiscalité et clause bénéficiaire.
Cette expertise appartient au silo Transmettre à ses enfants et peut être travaillée en complément de Le contrat de capitalisation et Les donations, pour construire un parcours patrimonial cohérent et durable.
L’assurance-vie, un investissement rentable ! L’assurance vie est un contrat avec un assureur, qui, en contrepartie du paiement de primes, s’engage à verser une rente ou un capital à l’assuré ou à ses bénéficiaires. Nous distinguons trois types d’assurance-vie : l’assurance en cas de vie, l’assurance en cas de décès, un contrat mixte de vie et décès.
L’assurance-vie est un produit d’épargne très prisé par les Français puisque 45% des ménages possèdent au moins un contrat. Le nombre de détenteurs augmente année après année… c’est le placement préféré des Français ! La collecte en assurance vie en 2021 explose un record puisqu’elle atteint 100 milliards d’euros en 8 mois, contre 22,4 milliards en 2018.
Il existe deux types de contrats :
Le contrat monosupport : Votre capital est investi sur des produits sans risque, comme des obligations d’Etat. Le capital que vous avez investi est garanti à tout moment et les intérêts sont définitivement acquis.
Le contrat multisupport : Votre capital peut être investi sur des produits sans risque et sur des produits liés à la bourse (actions, fonds, obligations, Sicav…) investis sur les marchés financiers. Cet investissement est plus risqué que le fonds en euros mais peut se révéler beaucoup plus rémunérateur.
Important : Vous avez le droit de clôturer votre contrat d’assurance-vie et d’effectuer des retraits à tout moment.
Les contrats d’assurance-vie ont de nombreux atouts puisqu’ils s’adaptent à votre stratégie et à vos objectifs :
La fiscalité est un des avantages principaux de l’assurance-vie : les bénéficiaires sont exonérés de frais de succession au moment du décès.
L’assurance-vie bénéficie d’un régime intéressant en termes d’impôt sur le revenu :
Dès la première année :
A partir de la 8ème année :
Il faut ajouter les prélèvements sociaux de 17,2% au PFU (prélèvement forfaitaire unique).
Le marché de l’assurance-vie compte de nombreux acteurs : banques, assureurs, associations d’épargnants, conseillers en gestion de patrimoine, courtiers… Il est difficile de trouver un produit qui corresponde complètement à vos attentes sans les conseils d’un expert.
Platinium Patrimoine vous accompagne dans le choix d’une assurance-vie qui répondra à vos besoins, en termes de risques et d’objectifs. Laissez-vous guider !
Des conseils adaptés à votre situation patrimoniale et à vos objectifs financiers.
Une vision globale pour optimiser vos placements, votre fiscalité et votre patrimoine.
Nous choisissons des solutions fiables et performantes auprès d’acteurs reconnus.
Un accompagnement régulier pour ajuster votre stratégie selon vos projets et les marchés.
Les experts Platinium Patrimoine interviennent à domicile dans toute la Bourgogne Franche-Comté et zones frontalières suisses.
Laissez-vous guider par Platinium Patrimoine, experts dans la Gestion de Patrimoine en Bourgogne Franche-Comté.
