Construire et protéger
votre patrimoine.
Relier vos projets privés
et professionnels.
Organiser votre patrimoine
et votre retraite.
Accompagner les étapes
de votre officine.
Préparer vos projets
et la transmission.
Coordonner votre patrimoine
entre deux pays.
Identifier les leviers adaptés
à ma situation.
Faire grandir mon patrimoine
selon mes projets.
Construire un projet
immobilier cohérent.
Articuler les intérêts de mon entreprise
et de ma famille.
Anticiper mes revenus et préserver
mon niveau de vie.
Protéger mes proches
et préparer la transmission.
Une histoire, des convictions
et un engagement à vos côtés.
Une méthode claire, globale
et personnalisée.
Les professionnels qui vous
accompagnent dans la durée.
À vos côtés, à domicile
ou à distance.
Des acteurs de référence
sélectionnés avec exigence.
Des repères pour comprendre
et éclairer vos décisions.
Préparer votre retraite commence par une question : de quels revenus aurez-vous besoin lorsque vous cesserez votre activité ? Le plan d’épargne retraite (PER) peut contribuer à ce projet, à condition de trouver sa place parmi vos autres placements et de conserver une épargne disponible.
Platinium Patrimoine vous aide à rapprocher votre effort d’épargne, votre fiscalité et vos objectifs de retraite. Vous pouvez également consulter notre approche pour préparer votre retraite.
Le PER permet de constituer une épargne destinée à la retraite. Il existe sous une forme individuelle, collective en entreprise ou obligatoire. Les modalités de sortie dépendent de l’origine des sommes : le choix entre capital et rente ne s’applique pas de la même manière à tous les compartiments.
Le choix d’un contrat suppose d’examiner les frais, les supports, les possibilités de transfert et les conditions de sortie, en tenant compte de vos droits déjà constitués.
Vous détenez un ancien contrat « Article 83 » ? Le PER d’entreprise obligatoire lui a succédé. Votre contrat existant et les droits déjà acquis méritent une analyse spécifique : frais, possibilités de transfert, fiscalité et modalités de sortie dépendent de votre situation et de l’origine des versements. Nous faisons le point avant toute décision. Source : ministère de l’Économie, le PER.
Les versements volontaires peuvent être déduits du revenu imposable, dans la limite du plafond applicable. Il s’agit d’une déduction du revenu, et non d’une réduction d’impôt égale au versement. L’intérêt dépend notamment de votre imposition actuelle et future.
Depuis le 1er janvier 2026, les versements à partir de 70 ans ne sont plus déductibles. Les plafonds non utilisés à compter de 2026 sont reportables cinq ans ; ceux de 2024 et 2025 restent soumis au délai de trois ans. Des règles particulières concernent les indépendants.
Le choix de déduire ou non les versements influence la fiscalité à la sortie. Il doit être étudié avant de verser, sans se limiter à l’économie d’impôt immédiate.
L’épargne est en principe bloquée jusqu’à la retraite, sauf cas légaux de déblocage anticipé. L’achat de la résidence principale n’autorise pas le déblocage des droits issus de versements obligatoires. Les supports en unités de compte présentent un risque de perte en capital.
Nous examinons avec vous le montant à immobiliser, les frais et les possibilités de sortie. Pour comparer la disponibilité de votre épargne, vous pouvez aussi consulter notre page sur l’assurance-vie.
Échangeons sur votre préparation à la retraite.
Repères vérifiés le 16 septembre 2026. Source : Service Public — PER individuel. Les conditions dépendent de votre situation et du contrat.
Préparez votre dernier avis d’impôt, les relevés de vos dispositifs de retraite, les frais des contrats existants et une estimation de vos dépenses futures. Distinguez les sommes disponibles pour les imprévus de celles que vous pouvez immobiliser.
Pour comparer deux propositions, demandez une présentation des frais cumulés, des supports, des options de sortie et des conséquences d’un transfert. Une économie fiscale à l’entrée ne suffit pas à déterminer le meilleur choix.
FAQ et checklist complétées le 5 octobre 2026 dans le cadre d’une révision documentaire, à partir des sources officielles citées. L’étude individuelle et les choix contractuels relèvent de votre échange avec le cabinet.
Pas nécessairement. Une déduction apporte peu d’économie immédiate si votre imposition est faible. Comparez aussi frais, blocage et fiscalité future. Le PER doit servir un besoin de retraite, sans absorber l’épargne disponible pour les imprévus. Repères de l’AMF.
Non. La déduction dépend du plafond personnel disponible et du choix effectué lors du versement. Depuis 2026, les versements après 70 ans ne sont plus déductibles. Vérifiez votre avis d’impôt et les règles propres à votre statut. Service Public : fiscalité du PER.
Un déblocage anticipé est prévu pour cette acquisition, mais il ne concerne pas les droits issus des versements obligatoires. L’origine des sommes et la fiscalité du retrait doivent être vérifiées avant d’intégrer le PER au financement. Conditions officielles.
Le choix dépend des compartiments et de vos besoins. Comparez revenu viager, disponibilité, transmission et fiscalité ; les droits obligatoires ne suivent pas les mêmes règles. Une sortie fractionnée en capital peut être étudiée lorsque le contrat le permet. Sorties du PER.
Non. La réduction progressive du risque à l’approche de la retraite n’équivaut pas à une garantie. Examinez les supports, leur risque de perte, les frais et l’horizon retenu. Le profil doit rester adapté si votre date de retraite change. AMF : gestion pilotée à horizon.
Des conseils adaptés à votre situation patrimoniale et à vos objectifs financiers.
Une vision globale pour optimiser vos placements, votre fiscalité et votre patrimoine.
Nous comparons les solutions de nos partenaires selon vos objectifs, leurs frais et leurs risques.
Un accompagnement régulier pour ajuster votre stratégie selon vos projets et les marchés.
La confiance, dans la durée
Une sélection de témoignages clients
Très satisfait par le professionnalisme de Mme Renaud.. Personne de confiance, dévouée, compétente, discrète, à l'écoute, bienveillante... Je la recommande régulièrement dans mon entourage et à chaque fois tous ces mêmes mots se communient pour distinguer Zahra.
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A Besançon depuis peu, j'ai été très bien accompagné par ce cabinet en gestion de patrimoine. Merci à Platinium Patrimoine pour l’écoute et la bienveillance.
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