Construire et protéger
votre patrimoine.
Relier vos projets privés
et professionnels.
Organiser votre patrimoine
et votre retraite.
Accompagner les étapes
de votre officine.
Préparer vos projets
et la transmission.
Coordonner votre patrimoine
entre deux pays.
Identifier les leviers adaptés
à ma situation.
Faire grandir mon patrimoine
selon mes projets.
Construire un projet
immobilier cohérent.
Articuler les intérêts de mon entreprise
et de ma famille.
Anticiper mes revenus et préserver
mon niveau de vie.
Protéger mes proches
et préparer la transmission.
Une histoire, des convictions
et un engagement à vos côtés.
Une méthode claire, globale
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Les professionnels qui vous
accompagnent dans la durée.
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Des acteurs de référence
sélectionnés avec exigence.
Des repères pour comprendre
et éclairer vos décisions.
L’assurance-vie peut servir à constituer une épargne, préparer un projet ou organiser une transmission. Son intérêt dépend du contrat, des supports choisis, des frais, de la durée de détention et de la clause bénéficiaire.
Platinium Patrimoine compare ces éléments avec votre situation et votre horizon. Cette analyse peut être complétée par le contrat de capitalisation et les donations. Elle ne remplace pas l’étude juridique et fiscale d’un cas particulier.
L’assurance-vie est un contrat souscrit auprès d’un assureur. Les versements peuvent être investis sur un fonds en euros, sur des unités de compte, ou sur une combinaison des deux selon le contrat.
Un rachat partiel ou total est généralement possible, mais son délai, sa fiscalité et une éventuelle moins-value doivent être examinés. Les frais de versement, de gestion, d’arbitrage et propres aux supports réduisent la performance nette. Pour approfondir les risques, consultez la présentation de l’assurance-vie par l’AMF.
Lors d’un rachat, seule la part correspondant aux gains est imposable. Le régime dépend notamment de la date des versements et de l’ancienneté du contrat.
Après huit ans, un abattement annuel sur les gains retirés peut s’appliquer : 4 600 € pour une personne seule ou 9 200 € pour un couple marié ou pacsé soumis à imposition commune. Le taux applicable au-delà dépend notamment de la date des primes et du montant total des versements concernés ; il ne faut donc pas présenter le taux de 7,5 % comme automatique.
En 2026, les produits des contrats d’assurance-vie comportant une valeur de rachat restent en principe soumis aux prélèvements sociaux de 17,2 %, sous réserve des règles propres à certains contrats. Les modalités officielles sont détaillées par le ministère de l’Économie.
Au décès, la fiscalité dépend notamment de la date de souscription, de la date des versements, de l’âge de l’assuré lors de chaque prime et du bénéficiaire désigné. Il est donc inexact de présenter toutes les sommes comme exonérées de droits de succession.
Pour les primes relevant de l’article 990 I du CGI, un abattement de 152 500 € peut s’appliquer par bénéficiaire, puis des prélèvements spécifiques. Pour les primes versées après 70 ans relevant de l’article 757 B du CGI, les droits de mutation peuvent s’appliquer à la fraction des primes excédant un abattement global de 30 500 €, selon le lien de parenté ; les produits capitalisés attachés à ces primes suivent un traitement distinct.
La clause bénéficiaire doit être rédigée et revue en fonction de la situation familiale et des objectifs. Les tableaux officiels sont disponibles sur impots.gouv.fr. Une coordination avec le notaire ou le conseil juridique est recommandée lorsque la situation le justifie.
Pour un premier bilan, réunissez les conditions générales, les relevés annuels, les dates et montants des versements, la répartition des supports et la clause bénéficiaire. Indiquez le montant dont vous pourriez avoir besoin à court terme et les personnes que vous souhaitez protéger.
FAQ complétée le 5 octobre 2026 par une révision documentaire, à partir des sources AMF, DGFiP et ministère de l’Économie citées. Les choix de contrat et de transmission nécessitent une analyse individuelle.
Non. Les huit ans constituent un repère fiscal, pas une durée générale de blocage. Un rachat reste soumis aux conditions du contrat, aux délais de traitement et à la valeur des supports. Une sortie en moins-value demeure possible. Bercy : fiscalité des rachats.
Cela dépend des supports. Le fonds en euros comporte une garantie selon le contrat, parfois hors frais de gestion. Les unités de compte exposent à une perte en capital. Vérifiez la documentation et n’assimilez pas diversification et absence de risque. AMF : choisir les supports.
Non. L’abattement annuel porte sur les gains retirés : 4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple marié ou pacsé imposé en commun. Il s’apprécie globalement, pas par contrat. Prélèvements sociaux et règles propres aux primes restent à examiner. Règles fiscales officielles.
Non. La fiscalité au décès dépend notamment de l’âge lors des primes et des dates du contrat. Le régime des primes après 70 ans peut retenir un abattement global de 30 500 €, distinct de celui de 152 500 € par bénéficiaire applicable dans d’autres situations. DGFiP : tableaux selon les dates.
Comparez les frais du contrat et des supports, les garanties, le risque, les modalités de rachat et la clause bénéficiaire. Un rendement passé ne suffit pas. Vérifiez aussi si conserver ou adapter un contrat existant répond mieux à vos objectifs qu’une nouvelle souscription. Checklist de l’AMF.
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