Vous aimeriez alléger votre impôt tout en mettant de l’argent de côté pour vous ? Le plan d’épargne retraite, ou PER, peut vous permettre de concilier ces deux objectifs.
À l’approche de la fin d’année, une question mérite d’être posée : quelle économie pourriez-vous réaliser en épargnant pour votre retraite ?
Préparer votre retraite tout en allégeant votre impôt
Le principe est simple : vous versez de l’argent sur un PER pour constituer progressivement une épargne destinée à votre retraite.
Si vous retenez la déduction fiscale, vos versements peuvent être soustraits de votre revenu imposable, dans la limite de votre plafond disponible. Vous êtes alors imposé sur une somme moins élevée. L’économie dépend donc de votre situation fiscale et du montant versé. Source : DGFiP.
3 000 € versés : 900 € d’impôt en moins dans cet exemple
Prenons le cas de Madame B., 45 ans, qui souhaite commencer à préparer sa retraite.
Une partie de ses revenus est imposée à 30 %. Elle verse 3 000 € sur son PER et dispose du plafond nécessaire pour déduire cette somme.
Si les 3 000 € viennent intégralement diminuer des revenus imposés à 30 %, son économie d’impôt atteint :
3 000 € × 30 % = 900 €.
Madame B. doit bien verser 3 000 € au départ. Après l’économie d’impôt à l’entrée, son effort financier revient à 2 100 €, avant les frais du contrat et la fiscalité à la sortie.
Ces 900 € correspondent à une économie fiscale dans cet exemple, pas à un rendement du placement. Avec une autre situation fiscale, le résultat serait différent.
Pourquoi y penser avant la fin de l’année ?
Un versement déductible effectué en 2026 peut diminuer vos revenus imposables de 2026, déclarés au printemps 2027. Votre plafond personnel permet de déterminer la somme pouvant être déduite. Source : DGFiP.
Prendre le temps d’en parler maintenant permet de choisir un montant adapté à votre budget et d’effectuer les démarches avant les dates limites de traitement du gestionnaire.
Et votre argent, quand pourrez-vous le récupérer ?
Le PER est conçu pour la retraite : l’épargne y reste en principe placée jusque-là. Des possibilités de déblocage anticipé existent, notamment pour l’achat de votre résidence principale concernant les versements volontaires.
À la retraite, l’épargne issue de vos versements volontaires peut généralement être récupérée en une ou plusieurs fois, ou sous forme d’un revenu régulier appelé rente.
Si vous avez déduit vos versements, les sommes récupérées seront fiscalisées selon le mode de sortie choisi. L’intérêt du PER s’étudie donc à l’entrée comme à la sortie. Source : ministère de l’Économie.
Combien pourriez-vous économiser, vous ?
Quel montant verser ? Quelle économie envisager ? Quel contrat et quels placements choisir ?
Chez Platinium Patrimoine, nous vous aidons à répondre à ces questions en tenant compte de vos revenus, de vos projets et de votre horizon de retraite. Nous examinons aussi les frais et le niveau de risque des placements, dont certains peuvent entraîner une perte en capital.
Vous souhaitez savoir combien vous pourriez économiser ? À partir de votre dernier avis d’impôt, nous pouvons étudier le montant adapté à votre situation et chiffrer l’économie envisageable. Si vous possédez déjà un PER, apportez également son dernier relevé.
Échanger avec Platinium Patrimoine
Informations vérifiées le 4 octobre 2026. Exemple fictif et simplifié. L’avantage fiscal dépend de votre situation, des plafonds disponibles et des règles applicables. Depuis le 1er janvier 2026, les versements volontaires effectués sur un PER à partir de 70 ans ne sont plus déductibles. Source : DGFiP.
