Vous travaillez en Suisse, vous mettez de l’argent de côté en francs suisses et vous envisagez d’acheter un logement en France. Votre apport vous paraît suffisant aujourd’hui. Le sera-t-il encore quand le notaire vous demandera de verser les fonds ?
Pour le savoir, calculez d’abord ce que vous devrez payer en euros et à quelles dates. Regardez ensuite combien de francs suisses il faudrait convertir si le taux de change évoluait en votre défaveur. Vous pourrez décider quelle part de votre épargne mettre à l’abri de cette variation et quelle part conserver en francs suisses.
Combien d’euros devez-vous avoir, et à quelle date ?
Commencez par séparer ce que la banque financera de ce qui restera à votre charge. Votre apport peut couvrir une partie du prix, les frais d’acquisition ou les deux, selon votre plan de financement. Ajoutez les dépenses que vous prévoyez de régler vous-même, comme les premiers travaux, et prévoyez une réserve distincte pour les imprévus.
| Échéance | Ce qu’il faut prévoir |
|---|---|
| À l’avant-contrat | Si un dépôt de garantie ou une indemnité d’immobilisation est prévu, demandez le montant et la date de versement. |
| Avant l’acte définitif | Demandez au notaire le montant exact à virer et la date à laquelle les fonds doivent être reçus. Tenez compte de la part financée par le prêt et des sommes déjà versées. |
| Après la remise des clés | Prévoyez les premiers paiements pour les travaux, le déménagement ou l’équipement, selon votre projet. |
Le jour de la signature n’est pas votre seule échéance. Un premier versement peut être demandé dès l’avant-contrat, et les fonds nécessaires à l’acte définitif doivent parvenir à l’étude à temps. Notaires de Paris — Les sommes versées à l’avant-contrat · Le versement des fonds à la signature
Que se passe-t-il si le franc suisse baisse avant votre achat ?
Imaginons que vous deviez compléter votre apport de 20 000 € avant la signature. Voici ce que deux taux de change fictifs donnent, avant frais.
| Taux de change fictif | Francs suisses nécessaires pour obtenir 20 000 € |
|---|---|
| 1 CHF = 1,05 € | Environ 19 048 CHF |
| 1 CHF = 1,00 € | 20 000 CHF |
Il faut environ 952 CHF de plus dans le second scénario pour payer la même somme en euros. Le prix du bien est resté identique. C’est le montant à prélever sur votre épargne suisse qui a changé.
Pour tester votre propre budget, partez du montant restant à payer en euros, puis calculez ce qu’il vous coûterait avec un taux moins favorable que celui proposé aujourd’hui. Si l’écart vous oblige à puiser dans votre réserve ou à revoir vos travaux, vous avez identifié la part de votre projet la plus sensible au change.
Faut-il convertir ses francs suisses en une fois ou par étapes ?
Convertir à l’avance la somme destinée à une échéance confirmée vous permet de savoir que ces euros seront disponibles, une fois la conversion et le transfert effectués. Vous aurez fixé votre taux pour cette somme, que le franc suisse monte ou baisse ensuite.
Convertir par étapes peut convenir si vos paiements sont espacés ou si votre projet se précise progressivement. Vous pouvez, par exemple, préparer la somme due à l’avant-contrat, puis traiter le solde lorsque le notaire confirme son appel de fonds. La part encore en francs suisses reste exposée aux variations du taux de change. Vérifiez aussi si plusieurs transferts entraînent plusieurs frais fixes.
Si vous cherchez encore le bien, commencez par déterminer le premier montant que vous pourriez devoir mobiliser rapidement. Lorsque le prix, le financement et les échéances se confirment, vous pouvez affiner le calendrier de conversion.
Comment comparer deux offres de change ?
Demandez à votre banque ou à votre prestataire combien d’euros seront effectivement crédités pour la même somme débitée en francs suisses, et sous quel délai. C’est la comparaison la plus simple pour tenir compte à la fois du taux proposé et des frais. Le taux de référence publié par la Banque centrale européenne sert de repère. Votre opération se fera au taux proposé par le prestataire. Banque centrale européenne — Taux de change de référence CHF/EUR
Avant un virement important, vérifiez le plafond de transfert, les délais et les éventuels justificatifs demandés. Pour un paiement au notaire, confirmez les coordonnées bancaires auprès de l’étude en utilisant un numéro que vous connaissez déjà, surtout si vous recevez de nouvelles coordonnées par e-mail.
Préparons ensemble votre budget d’achat
Que vous achetiez dans le Haut-Doubs, près de Besançon ou ailleurs en Franche-Comté, Platinium Patrimoine vous aide à organiser votre épargne autour de votre projet immobilier. Lors d’un premier échange offert, confidentiel et sans engagement, nous pouvons passer en revue les sommes que vous détenez dans chaque devise, les paiements à venir et la réserve que vous souhaitez garder après l’achat.
Vous pouvez nous contacter dès les premières recherches. Une estimation de votre apport et de vos dépenses suffit pour commencer à repérer les échéances à préparer.
