Vous mettez de l’argent de côté pour acheter un logement, préparer votre retraite ou faire face aux imprévus. Si vous poursuivez plusieurs de ces objectifs à la fois, commencez par déterminer ce que chaque partie de votre épargne doit financer et à quelle date. Vous pourrez ensuite comparer les placements selon le délai pour récupérer votre argent, les frais et le risque que vous êtes prêt à prendre. AMF — Définir son objectif d’épargne
| Votre objectif | La question à vous poser |
|---|---|
| Faire face aux imprévus | Quelles dépenses devrais-je pouvoir régler immédiatement ? |
| Préparer un achat immobilier | À quelle date au plus tôt aurai-je besoin de mon apport ? |
| Préparer ma retraite | Quand commencerai-je à utiliser cette épargne et quelle baisse pourrais-je supporter d’ici là ? |
| Financer un projet en euros avec une épargne en francs suisses | Mon budget resterait-il suffisant si le taux de change évoluait avant le paiement ? |
Quelle épargne garder pour les imprévus ?
Les revenus de votre foyer varient d’un mois à l’autre. Pour fixer le montant à garder disponible, partez de vos dépenses essentielles, comme le logement, les remboursements de crédit et les trajets. Demandez-vous ensuite de quoi vous auriez besoin si vos revenus baissaient pendant quelque temps ou si une réparation urgente s’ajoutait à vos charges habituelles.
Un livret d’épargne disponible peut servir à conserver cette réserve à l’abri des fluctuations des marchés. Une fois la réserve constituée, vous pouvez examiner ce que vous souhaitez consacrer à vos autres projets. AMF — Comment valoriser son capital ?
Où placer l’argent destiné à un achat immobilier ?
Vous pensez acheter l’an prochain, mais pourriez trouver le bon bien dans quelques mois. Pour choisir où conserver votre apport, retenez la première date à laquelle vous pourriez en avoir besoin. Prévoyez aussi les frais d’acquisition et les travaux à financer.
Avant de placer cet argent, vérifiez dans quel délai vous pourrez le récupérer, si sa valeur peut baisser et si une sortie anticipée entraîne des frais ou une rémunération plus faible. Si l’achat se présente plus tôt que prévu, ces conditions peuvent peser directement sur votre budget. AMF — Fixer son horizon de placement
Comment investir pour préparer sa retraite ?
Vous souhaitez vous constituer un complément de revenus pour la retraite. Commencez par estimer quand vous pourriez effectuer vos premiers retraits, puis regardez le rôle des placements que vous détenez déjà. Certains peuvent servir à vos projets des prochaines années, d’autres à financer des besoins plus lointains.
Selon votre situation, une assurance-vie, un PEA ou un PER peuvent faire partie des options à étudier. Comparez leurs conditions de retrait, leur fiscalité, leurs frais et les risques des supports proposés. Un placement peut être accessible tout en exposant votre capital à une baisse. Vérifiez à la fois quand vous pourrez retirer l’argent et quelle somme vous pourriez récupérer. AMF — Choisir un placement selon son objectif
Comment financer un projet en euros avec une épargne en francs suisses ?
Vous travaillez en Suisse, vous épargnez en francs suisses et vous prévoyez de régler des travaux en euros. Si le franc suisse se déprécie face à l’euro avant le paiement, votre épargne permettra de couvrir une part plus faible de la facture.
Listez les paiements prévus et leurs dates, puis vérifiez ce que vous détenez déjà dans chaque devise. Vous pourrez ainsi comparer les frais de conversion et mesurer l’effet d’une variation du change sur votre budget avant de décider quand convertir votre épargne. Platinium Patrimoine — Accompagnement des frontaliers franco-suisses
Faisons le point sur vos placements
Que vous soyez à Besançon, à Vesoul, à Dole, à Belfort, à Pontarlier ou ailleurs en Franche-Comté, Platinium Patrimoine vous accompagne. Nous partons de vos projets et de l’épargne que vous détenez déjà pour examiner avec vous ce qui doit rester disponible, ce qui peut être investi plus longtemps et les options adaptées à votre situation. Nos zones d’intervention
Vous hésitez sur la part de votre épargne à investir ? Parlez-nous du projet que vous souhaitez financer lors d’un premier échange offert, confidentiel et sans engagement.
